我的现金管理——探讨与实操
作者:秃鹳  鼎财 - 现金管理
2020-04-25 23:20:43
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周末难得有点儿小空,除了研究研究基金、泡茶馆侃大山,就趁机整理一下我的现金管理吧,抛砖引玉,看看能不能引出大家私藏的好的现金管理方法

一、陆金所的网贷

以前跟着鼎友@新朋股份2328买陆金所的网贷,后来e享被叫停了,再后来不再新发网贷了,再后来网贷的个人转让也被叫停了,陆金所的网贷也就只出不进,加上早期投的网贷陆续都到期了,到目前就只剩下了不到1万。这是现金管理中收益最高的了,能e享时年化收益率能超过10%,现在剩下的这几千块的网贷年化收益率只有7%左右了。

二、民营银行的创新存款

陆金所逐步关停网贷后,开始代售民营银行的创新存款,我跟着买了一些,目前还有存款有营口沿海银行和民泰银行,营口沿海银行买的是“祥云朵朵”,实行阶梯利率——0-7天是活期利率,7-90天是3.9%,90-180天是4.3%,180-360天是4.6%,360-720天是4.8%,720-1080天是5%,1080天-5年是5.2%,第五年是5.4%。感觉这个不错,可惜阶梯利率已经被叫停了,没有新产品可以买了。民泰银行我买的是定存宝,也是阶梯利率——5天以下活期利率,5天-3年4.05%,超过3年4.15%。超过5天就有4.05%的年化收益率,很不错,可惜也被叫停了,现在已经买不到了。

除了陆金所,还在京东金融买了一些。买过最多的是富民银行的,随存随取,最高时达到过4.8%,后来越来越低,4.7%、4.6%、4.5%……一直降到4%以下,不过还是比货基高不少,又是随存随取且不限额,所以大家还是在抢,结果就是经常抢不到,后来就放弃了,懒得去抢。还买过客商银行和金城银行的产品,但后来都是抢不到就放弃了。目前还持仓的有营口沿海银行的“祥云智慧存”五年期A1,也是阶梯利率,跟陆金所代销的“祥云朵朵”一样;还有众邦银行的“多帮利3个月”,年化4.48%,每3个月付1次息,不够3个月就提取的按活期利率算。目前也停售了。

陆金所和京东金融都是代销,除了代销,还在蓝海银行直接买了一批“蓝贝贝”,也是阶梯利率,跟营口沿海银行的“祥云朵朵”差不多,稍低一些。虽然没有停售,但天天都显示“售罄”,也跟停售差不多了。

创新存款算是陆金所的网贷之后我最看好的现金管理好去处了——收益还算可以,比货基高不少,流动性又非常强,可以随时支取且不限额,目前我持仓的都实际验证过,到账很快,基本上是一分钟内,急用钱的时候还是很方便的。可惜要么是被叫停,要么就是天天“售罄”,现在我只有存量,没有增量了。

三、货基

货基收益率虽然不高,不过比活期高多了,而且有快赎,流动性堪比活期;也非常安全,虽然理论上有亏损的可能性,但也并不比存款风险大多少——毕竟理论上存款也是有可能有损失的。不过快赎也被限额1万了,这个大大限制了其流动性。好在不少平台推出了间接的解决办法——买入一揽子货基,每只限额1万,但10只就课可以达到10万,20只就可以达到20万,基本上就不用为流动性发愁了。比如天天基金的“活期宝”有30多只货基,易方达的“e钱包”有十几只货基,都能间接地解决快赎限额1万的问题。不过这些货基收益率高低不齐,差距挺大,如果同时买多只就可能买入收益率很低的货基——比如现在做的比较好的货基年化可以接近3%,而比较差的可能只有不到2%。有的基金公司为了吸引大家投资,就推出了“普赎加速”服务——普通赎回是不限额的,但到账较慢,一般要超过1个工作日,而且一般是晚上到账。有的基金公司就把到账时间提前到早上,易方达公司甚至把到账时间提前到了凌晨5点左右,这样就可以买入收益率高的货基,然后需要用钱的时候,当天赎回,第二天(工作日)凌晨就到账了,流动性大大增强,还是非常有吸引力的。我就在e钱包买了一些易方达现金增利货币B,收益率在货基中数一数二,快赎秒到,普赎凌晨到,还能免申购费买易方达的股基,很良心了。

四、债券基金

包括纯债基金、增强债基、可转债基金等。收益率一般比货基和创新存款高,当然风险也高,不过比股基和混合基风险就低多了。目前我比较看好的有易方达的岁丰添利债券、裕祥回报债券、稳健收益B、易方达纯债、易方达新综合债指数、鹏华丰禄债券等(没错,基本上都是易方达的)。我目前持有岁丰添利、稳健收益B、易方达安心回报和安心回馈(安心回报以可转债为主,安心回馈最多可以投资40%的股票,这两只风险较大)。

好了,我的砖抛出来了,大家的玉快来吧~

[此帖被 秃鹳 在 2020-04-25 23:36:10 重新编辑]
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