央行课题组:年内银行业净利润可能出现零增长或负增长
作者:有点醒悟  鼎财 - 新股
2020-05-24 21:01:25
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央行课题组:年内银行业净利润可能出现零增长或负增长
杨志锦2020-05-24 18:28

疫情影响之下,中国银行业盈利表现要优于海外同行。记者根据Wind数据统计显示,中国五大行净利润增速虽有放缓,但仍在增长,平均增速为3.6%。而欧美五大银行(花旗集团、摩根大通、美国银行、富国银行、汇丰控股)净利润已经负增长,平均增速为-60%。

中国人民银行研究局课题组近日在《中国金融》发表《客观看待第一季度银行业利润增长》一文称,(中国)银行利润增长主要源自银行业资产规模扩张和管理成本收入比的下降。

具体而言,银行资产规模扩张明显加快,带动银行利润增长。第一季度末,商业银行资产总额达到244.42万亿元,比上年同期增加23.81万亿元,其中,仅今年第一季度就增加12.08万亿元,占比为50.8%,超过过去四个季度增量的一半。

管理成本相对较低,也是助力银行利润增长的一个重要因素。近年来,我国商业银行平均成本收入比低于30%,而大部分国际主要银行成本收入比高于50%。今年第一季度,商业银行成本收入比为25.69%,较上年同期下降1个百分点,较2011年以来同期平均水平低约2个百分点。

课题组认为,我国商业银行利润主要用于资本补充,有助于增强银行支持实体经济和防风险能力。我国商业银行利润主要用于缴纳企业所得税、向股东分红、提取一般准备、提取盈余公积和留存未分配利润,其中后三项都用于补充核心一级资本。

数据显示,近三年A股上市银行利润约17%用于缴纳所得税,约23%用于分红,其余约60%用于补充核心一级资本。

课题组也提醒,虽然我国银行利润绝对量较大,但利润增速总体趋缓,盈利能力有所下降。

数据显示,第一季度,我国商业银行净息差为2.1%,比上年同期下降7个基点;资本利润率为12.09%,比上年同期下降115个基点;资产利润率为0.98%,比上年同期下降4个基点。

“我国商业银行净息差处于国际中等水平,高于亚洲银行业、低于美欧银行业的平均水平。从资本回报率(ROE)、资产回报率(ROA)看,盈利能力与欧美大行接近,并不畸高。”课题组称。

此外,由于我国金融周期与经济周期不完全同步,不良贷款风险暴露存在一定滞后性,加之疫情以来银行业对企业实施延期还本付息等政策,在资产质量承压情况下,后期银行恐面临更大的不良贷款处置和资本消耗压力。

 “随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现,以及一些政策因素的影响,银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大,银行利润增速可能下滑,不排除年内出现零增长或负增长的可能。”课题组称。

(作者:杨志锦 编辑:周鹏峰)

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